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长沙股票配资:刘震民:安全合规是融资租赁业的重要红线

时间:2018/12/15 19:07:32  作者:  来源:  查看:58  评论:0
内容摘要:第十五届中国国际金融论坛于2018年12月15日-16日在上海召开,主题为:现代金融体系构建服务实体经济高质量发展,西藏金融租赁有限公司总裁刘震民出席并演讲。  其表示自银监会组织开展“三三四”整顿以来,西藏金融租赁就一直强调合规进入,安全退出的重要性。他认为,安全合规要并列,最...
第十五届中国国际金融论坛于2018年12月15日-16日在上海召开,主题为:现代金融体系构建服务实体经济高质量发展,西藏金融租赁有限公司总裁刘震民出席并演讲。

  其表示自银监会组织开展“三三四”整顿以来,西藏金融租赁就一直强调合规进入,安全退出的重要性。他认为,安全合规要并列,最终安全是重要的。“比如说我们做了好多的国企,一个企业损失几十亿,在合规的同时,安全问题是我们始终作为经营者最重要的红线把控。”

  以下为演讲实录:

  刘震民:在新的监管形势下,怎么谋划我们的新机遇?

  内容包含了五个部分,一个是行业的格局和发展的现状,这个内容刚才各位领导已经做了一些勾勒。第二个是监管环境和案例的启示,因为我们在行业里面,我们首先要安全合规,首先是要合规地进入,安全退出,所以监管环境是对我们基本的一个要求。第三个部分是政策环境与发展机遇,我们在这个大的行业里面,首先要看宏观,接着要研究中观的行业,第三个才能做好微观事情的业务。第四个部分是有关当前的信用环境,包括对2019年的展望,我们的产业布局怎么去选择?第五个部分就是在以上四个部分的基础之上,我们的一些思考。

  这个内容其实刚才各位领导也都介绍了,其实两类三主体,一类是金融租赁公司,一类是我们的融资租赁公司,这基本上三分天下。原来处于是多投监管的局面,现在就是随着我们商务部把融资租赁公司并到银保监会,未来多投管理的局面基本结束,未来开启了新的监管环境。共同的一些政策,我们都要共同去研究、遵循。这是一个大致的图,这是我们2017年的年度数据。整个三类主体是接近6万亿,金融租赁公司和内资租赁,内资租赁主要指的是国企、央企的租赁,总体来说构成了三分天下的局面,但是最新数据我们截止到2018年9月末,金融租赁公司的金额已经到2.45万亿,融资租赁加内资试点是4100亿。融资租赁行业现在数量巨大,1万多家,下一步如何把监管能够合理地调整好,这个我们都是拭目以待。这是有关公司细分,比如说银行系列、非银行系列,融资租赁又分了厂商系的,还有第三方的,这个就不细致讲了。

  我们的监管环境是什么样的呢?刚才刘总也介绍了,我们实际上内部遵循唯一的金融租赁管理办法就是2014年修订以后的这一版,其他都是参照执行相关部门的文件。我们行业里面所能够看到的直接想出的一些文件以外,我们跟金融租赁有关,跟融资租赁有关的法律法规在这里面都列出来了,包括最新的,还有咱们快递准则的修订版本,下一步需要我们行业加强研究。最核心的是什么?我们金融租赁行业要遵循的2014年修订的《金融租赁管理办法》,里面的26条,27条,所有业务的业务基础都来自这两条,实际上26条里面有十大业务板块,有五类是资产端的,有五类是资金端的,延伸出来的业务类型有资产端的业务,包括联合租赁、杠杆租赁延伸出来的租赁品种。资金端围绕着股东存款、资产证券化等等,包括创新的这些融资工具等等。

  基本上我们金融租赁公司所做的业务就是依赖于我们《金融租赁管理办法》,这里面可能需要一些特别提示的,比如说我们的租赁交易固定为金融资产,但是又比融资租赁公司有一些创新的业务,比如说文化创意产业,中关村(6.980, -0.20, -2.79%)科技租赁,业务窄了一点,大致是这样的,但未来金融租赁公司和融资租赁公司经营范围、租赁物的范围是不是有相同或者扩大的部分,我们要随着监管的发展拭目以待,我们也要做好业务的积极准备。其他就是一些单一的投放标准,包括关联交易,这些就是我们基本的要求。

  另外就是我们参照执行的,我们在检查中从去年以来,从2017—2018年的强监管,我们遵循的规则核心就是这些,这是我们的监管重点。当然这里面有一些大量的都是围绕着银行本身,但是金融租赁公司要参照执行,所以我们首先做业务,首先是围绕这些基本的法规,包括一些特殊的规定,包括银行业的常规规定,我们把这个工作做扎实。首先要严格落实《贷款管理制度》,确保贷款的合法合规,这是你的业务基础。同时第三条里面有一个加强流程管控,各个环境是不是相互制约,同时第四条就是围绕违规放贷风险排查,重点关注一下领域。这些都是我们的依据,包括最后不仅要罚机构,还要罚个人。从2017年开始,我们已经看到了太多的处罚案例,但这些都是在业务中,不管将来是降杠杆也好,还是稳杠杆也好,但是这些监管的法规和基本的红线要求,是作为我们做业务的一线公司和业务员都是严格要遵照。我举了一些案例,因为这都是涉及行业内的情况,我就不便把名字写出来,但是可以看出来。围绕近两年的情况,2018年的上半年可以看到处罚的案例非常多,涉及到方方面面,地方政府的关联交易,单一客户集中度还有调查不充分等等,还有违法审慎经营的,这些监管的要求是我们做业务中红线把控的基础。

  在银监会这一轮包括现在的银保监会“三三四”围绕资金端、渠道端进行管控,我们不能不精确地研究,我们强调三个原则,合规进入,安全退出。所以我在内部反复讲,我们三个原则,第一就是安全合规,安全合规要并列,最终安全是重要的,我就举好几个例子,比如说我们做了好多的国企,一个企业损失几十亿。在合规的同时,安全问题是我们始终作为经营者最重要的红线把控。

  政策环境这块,刚才杨总已经做了详细的介绍,实际整体来说,就是我们按照现在的六稳来做,改高速发展为高质量发展,这是我们大的精神,这些内容我就不赘述了,从423政治局会议,7月23日、7月31日、10月31日会议,包括最近的12月13日的一些精神,这都是需要我们去学习的。最终你才能够精准落地到你的客户,这些我们都是需要学习的,实际上主要围绕在扩大内需,我觉得应该不会出大的问题。如果你的客户是没有围绕着扩大内需或者促进需求来,我把不同的层面进行了梳理。一个是本年度的,一个是从2011年以来的以及最新的精神,我们做了一个概况。尤其是在当前,我们肯定是在十九大整体的导向之下,我们看到了优先发展先进制造业、区域的再发展战略、环保、健康中国等等,这一些都是我们关注的重要点,这是整个大的方向。设计的一些行业,先进制造业、农业、环保等等相关的行业,我们是从十九大的整体精神再去梳理具体的行业,怎么从高速发展向高质量发展积极转变,包括还有我们两会的一些精神,这都是我们首先要研究的。我们梳理了一下,包括金融租赁行业的同行、同业包括各个领导讲的,首先是在大的背景下,在这个里面因为我们金融租赁的体量相对银行还是小的,所以我们不会像银行那样全面出击,我们是有所为,有所不为,我们根据先天的禀赋和背景,根据自己员工的能力、特点,我们来选择一些相关的行业。

  当前的信用环境依然是非常严峻,尤其是2018年,大家经历了。随着我们的第四部分也非常重要,你有了国家大的方向指导,有了精神之后,你也研究了一些行业,但是如果你不知道这个行业在整个经济结构调整中所处的位置,包括一些违约的概率,你盲目地进入,那是很难全身而退,所以我们首先是有所为,有所不为,行业要进行研究,最后才能够精准地去落地。我们大的数据其实也反应出了我们国家现在的信用程度严峻程度。从2015—2018年,我们整个违约的概率看得非常明显,而且这些违约概率,国家一方面鼓励要做先进制造业,但是制造业的违约率是最高的,所以鼓励的方向是我们的一个冲锋方向,但是这个方向你冲错了,可能就变成前浪了,我们怎么既要符合国家的精准方向,同时又能够精准选择,有意识结合自己先天的禀赋、优势,把一些明显的雷区避开,然后可能的这些雷区你得有一些备手,出现了紧急情况怎么能及时化解,这是我们需要研究的,这是从2015年—2018年整个违约的概率。还有一个按企业类别统计,毫无疑问这四年来民营企业是最高的,所以说大家肯定是要服务实体经济,要促进中小微企业,但确实风险很大。

  我们怎么既要响应国家号召,同时避开风险,还能磨炼自己的竞争力。当然上市公司,还有地方国企现在都出现了一些违约,在民营企业高居榜首的情况下,包括上市公司,包括地方国企的一些局部的风险也都在一一显露。在这种情况下,怎么按照我们的方向,同时能够实时有效的避开?这里我举了一些例子,一部分金融租赁公司有一些公开数据大致的占比,整体来说金融租赁公司确实是服务实体经济,包括水利、环境、公共设施,现在基本上都是大家主流的布局,而且占比是相当高,其他的一些包括煤电、水气都占据了相当的比例。

  在这个里面,大家要从这个角度看,可能对这个行业的判断、选择基本上都是趋同的,但是在这个行业里面占比的过程中,最终还取决于你的底层客户的质量,而不是单纯在这个行业里占了多少,你占了多少可能还有多少隐患没有发现。我们能不能把握国家宏观政策,精确行业的区分特点,最终是我们精准能够落地的合适的客户,可值得培养的客户。我们围绕前面四个部分,因为今天时间比较紧张,我就给大家一代而过。从大的方面上,我们首先跟着资金端口走,我们的资源来源很简单,我们来源于金融机构,你的资金端的共识你不能走这个。另外按照行业不良资产的迁徙方向,我们要迁徙不良率降低的领域里面,高领域里面要找利润变化方法走,第四个是跟着产业政策的忙向走。

  因为我们租赁公司也好,金融租赁公司也好,资金来源主要是来自金融机构,同业拆借、股东存款等等,跟这些资金方打交道的时候,可能是你选择业务的选择点,或者一个判断标准。这个是跟着我们行业的不良资产比率的迁徙方向,上面偏蓝色的部分是相对来说不良率是最低的,下面红色的部分不良率是最高的,中间的部分偏黄色这个领域是处于中游,我们可以看得出来基本上不良率,从现在目前来看房地产参差不齐,还有船舶在这个里面波动非常大,你像水的领域,还有一些公共设施的领域相对来说安全。

  我们对大数据进行分析,有利于我们在选择的时候有一些依托。还有围绕着行业的利润率方向走,肯定是我们上面部分利润率是最高的,最高的是白酒制造业,白酒里面也有出问题的,我们最近就做了一个酒业,我们就解决了他们前期的不良资产问题,我们把它重新移到西藏,在西藏重新注册,打造我们西藏最高端的白酒品牌,所以这是我们下一步的计划。我们有白酒行业、医药行业、高速公路、水、食品、汽车这个行业,我们基本都涉及到了。

  中间那个部分也有一些,就是包括我们自己,下面这些相对来说红色区域利润率比较薄,目前涉及的比较少,其实整个行业现在都是在退出,尤其是金融租赁公司,包括融资租赁公司发展的时间较晚,所以在这里面包袱不多,不像以前大量的银行包袱都放在里面,退不出来。第四个就是跟着产业政策的导向走,除了《金融租赁管理办法》之外,2015年国务院办公厅曾经发过促进金融租赁行业,现在随着国家的改革,很多政策逐渐再驱动。中国制造2025一般是不会太提倡和宣传了,但是毕竟要搞制造业,还得按照这个方向走,怎么打造我们的核心竞争力,这块涉及相关的先进制造业的大方向是没有错的,还有一个就是围绕着我们的《金融租赁管理办法》,我们也提出了我们的观点,比如说我们在融资端要完善四项任务,应该是力保存量的金融机构,而不是力保存量的银行,这些就是我们四个任务。

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  同时我们还有三个方向,我们公司围绕着以上的研究,我们做出了433,要完成资金方面四个任务,资产方面也要完成任务,资产要流动起来,不能砸到自己手里。资产要适当收益,你是一个市场主体,否则你完全赔的,哪怕是你代表国家意志的开发性金融,也要讲究适当收益,我们传统租赁要做出特色,产业租赁要做出体量。尽管当前对创新是偏谨慎的,但是创新是我们发展的不竭动力。新的机遇靠的是行业的发展背景,要靠在传统的业务上做特色,在专业租赁上做出体量,只有具备一定的体量才有影响力,包括我刚才也给大家讲一讲我的观点,其实我觉得专业化既要讲究专业化,也不能过度专业化,专业化不是我们的目的,专业化是我们实现金融安全的手段,是工具而不是目的,你再专业化,你做飞机能干过航空公司吗?因为我们是金融,我们一定要按照金融的原理做,我们现在做的一些行业,都是跟行业里最优秀的合作伙伴齐头并进,共谋发展。这是我们整体对当前经济形势和未来2019年的方向,今天因为时间有限,我今天就介绍到这里,谢谢大家。

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